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利率4.2%!諾亞擬為項目逾期投資人提供貸款

來源:中國經營報| 作者:蔣牧云 張榮旺| 2019-10-12 09:20:16| 98人閱讀| 0條評論
摘要
近日《中國經營報》記者獨家獲悉,有34億元資金涉及承興的諾亞財富擬為承興項目已到期的投資人提供流動性貸款服務,屆時投資人可申請5年期貸款,金額為項目到期數額的30%,年利率在4.2%左右。粗略預計諾亞方面將提供總額約10億元的資金用作此次貸款。

今年夏日,承興國際的一則實控人羅靜被刑拘公告,開啟了一場羅生門。如今天氣入秋,滿城風雨的 “羅靜案”調查尚未結束,但被卷入其中的不少項目已經到期,后續處置仍然沒有一個定論。

近日《中國經營報》記者獨家獲悉,有34億元資金涉及承興的諾亞財富擬為承興項目已到期的投資人提供流動性貸款服務,屆時投資人可申請5年期貸款,金額為項目到期數額的30%,年利率在4.2%左右。粗略預計諾亞方面將提供總額約10億元的資金用作此次貸款。

記者向諾亞方面求證時,相關負責人表示,諾亞自成立以來,旗下產品獨立托管、獨立運作,不存在期限錯配資金池,亦不存在剛性兌付。而本次諾亞提供的應急流動性貸款服務,主要是提供給部分購買承興相關基金產品并且產品已延期的客戶,為幫助這些客戶在一定程度上緩解可能存在的緊急資金需求。

準備給投資人提供的貸款年利率擬4.2%

諾亞涉及到“羅靜案”的基金項目上海歌斐資產管理的創世核心企業系列私募基金中國基金業協會官網顯示,諾亞財富在2017年2018年共發行了34期創世核心企業系列私募基金

根據7月8日晚間歌斐資產的聲明,由于相關方涉及金融詐騙仍在刑事偵查過程中,公司預期在創世核心企業系列私募基金投資期屆滿時暫時無法進行分配,因此依據基金合同約定對基金份額的投資到期日延期。

7月10日,基金投資人收到落款為歌斐資產CEO殷哲的說明信,其表明針對該事件公司已經成立了特別應急和處理小組,并且已經積極聯系了一些大型資產處理機構,做了有效的交流,爭取在基金延期到期前,提出可行方案。

但目前,投資人方面被告知后續方案將會在2020年2月左右定下來,目前推出的就是上述的流動性貸款方案。

對于貸款方案的細節,諾亞方面表示,符合相應條件并且有緊急流動性資金需求的投資人,可以按照投資金額向公司申請不超過所購買產品金額30%的貸款額度。本方案涉及應急流動性貸款的貸款方、具體內容、申請條件、申請方式和審批流程以諾亞提供的正式說明文件為準,將依照國家小額貸款的相關法律法規的規定予以具體實施。

諾亞相關負責人進一步表示,單個投資人貸款金額的上限設定為投資人所購買產品金額的30%是在綜合考量了國家法律法規規定、相關貸款方公司資金流動性以及其他多方面因素后確定的。而10億元資金也是粗略的估計,最終資金規模還沒有定論。

事實上,向項目逾期投資人提供貸款的“玩法”并不多見。

記者在采訪中了解到,一般而言項目逾期后,基金管理人首先是對項目進行延期,隨后在延期的時間內會與資產處理機構溝通或者尋找其他投資單位接手等,通過這些方式實現延期基金的投資人退出,最終給予投資人回款。這部分回款可能會較最開始的投資本金有所減少,有時最終給予投資人的不是資金而是其他資產比如房產等。不過對于處置期間提供貸款的做法,多位受訪人包括財富公司員工以及多年經驗的投資人紛紛表示“確實沒聽過這個新玩法”。

對于這一貸款方案,承興項目的投資人們較為不滿,認為諾亞這一提議并無誠意,特別是貸款還設置了4.2%的年化利率,仿佛對投資人的二次“收割”,故對這一方案的熱情明顯不高。

而諾亞財富相關負責人則向記者表示,為幫助這些客戶在一定程度上緩解可能存在的緊急資金需求,公司在遵守基金合同約定和相關法律法規和政策規定的前提下,根據目前的特殊情況決定實施這次臨時方案。

另外也有投資人疑惑,這一貸款的時限為5年,是否也意味著未來承興項目的處置時間需要5年?

對此諾亞方面澄清道,方案中的貸款期限與有關基金所涉的資產處置期限并無關聯,相關細節也要以最終提供給相應投資人的文件為準。

諾亞如何以小貸形式提供貸款還有許多問題需要明晰

根據諾亞方面向記者的說法,符合本次臨時方案規定條件的承興基金投資人可按照方案和國家小額貸款的審批程序向貸款方提出申請,貸款方將在公司資金允許的范圍內,爭取在國家相關法律法規框架下給予有關投資人最大優惠。

記者注意到,雖然財富管理行業這樣的情況不多,但類似的,此前某互金企業就針對網貸投資失敗的群體,推出過專項的貸款計劃。然而,由于投資網貸失敗的群體自身對行業已經信心不大,計劃推出后的效果并不明顯。彼時,業內對上述企業的這一貸款計劃的目的解讀為搶占市場份額。

那么,此次諾亞的貸款服務的目的是否也有這一成分在內?對此,上述業內人士認為,提供流動性貸款與資產處置是兩回事,所以貸款與承興項目的回款并無關聯。在這樣的情況下,若諾亞通過自身的機構來進行這一貸款服務,賺取服務費或者利息,則可以說有部分擴大其他業務規模的考慮。

另外記者了解到,諾亞旗下有諾亞融易通(蕪湖)小額貸款有限公司(以下簡稱“諾亞融易通”),根據天眼查,公司的大股東諾亞榮耀投資顧問有限公司持股35%,另4家諾亞旗下的信息技術和投資管理公司共計持股65%。公司的注冊資本3億元,實繳1億元。

但是,小額貸款公司的業務有地域范圍規定,諾亞承興項目的投資人來自五湖四海,能否在蕪湖的小額貸款進行貸款的申請呢?對此,某小貸公司員工告訴記者,從操作上來說,非地域范圍內戶口的用戶也可以辦理貸款,但必須確認是在該地域內工作的人。而這,顯然與承興項目投資人的情況不同。

圖片來源于:安徽地方金融監督管理局

記者還了解到,今年6月有網友在安徽省地方金融監管局的局長信箱提問為何諾亞融易通能在北京地區放貸。

對此,安徽省地方金融監管局的官方回復表示:根據《安徽省人民政府辦公廳轉發省政府金融辦關于進一步推進全省小額貸款公司規范發展意見的通知》中關于“放寬業務經營區域”相關條款,允許在市轄區內設立的小額貸款公司在注冊市的市轄區范圍內發放小額貸款業務,但注冊所在區內的貸款余額不得低于公司全部貸款余額的80%。

官方進一步回應稱,2018年7月在開展小額貸款公司日常監管工作時,曾發現諾亞融易通存在違規跨區域發放貸款問題,立即發函致屬地監管部門要求責令諾亞融易通立即停止違規開展跨區域發放貸款業務,并抓緊清理清收現有的存量違規跨區域貸款。目前,蕪湖市地方金融監管局正在監督該公司開展相關整改工作,該公司也在配合開展違規貸款清收業務。

顯然由于地域的原因,單憑諾亞融易通自身是無法完成目前的貸款方案的,未來是需要與多家各地的小貸公司共同完成還是如何操作,還要等待諾亞方面的正式方案文件說明。

溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
關鍵字: 貸款 投資人 諾亞 方案
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