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    頭部P2P平臺 究竟要不要撤出?

    分類:熱點觀察| 作者:NP讀財| 2019-09-24 09:27:09| 12411人閱讀
    摘要
    對于這些頭部平臺,出借人究竟要不要撤出呢?

    前段時間,叫獸寫了幾篇關于行業形勢的文章,下面有非常多的投友也留言問:XXX平臺怎么樣?

    叫獸觀察了一下,目前仍在投P2P出借人,大部分選擇的都是一些實力相對不錯的頭部平臺。

    對于這些頭部平臺,出借人究竟要不要撤出呢?

    一、頭部平臺面臨的風險和尷尬

    其實,隨著團貸網、網信、厚本金融(履約標)等等平臺的暴,部分出借人對于所謂“頭部平臺”的信仰也基本都崩塌了。

    其實,從當前的經營環境和政策環境來看,無論是頭部平臺還是二三線平臺的P2P,都已經屬于高風險的投資產品

    在經營環境來說,掃黑除惡對催收的影響,現金貸全行業鏈的打壓對于P2P資產端的影響是非常嚴重的。

    例如車貸龍頭——微貸網主營業務(車貸)這段時間一直在收縮,也在嘗試轉型做信貸。

    掃黑除惡和現金貸行業的打擊也是屬于政策的影響。

    原先,這些政策并非是針對P2P行業,但行業之間是緊密聯系的。

    比方說掃黑除惡影響了催收行業,導致借貸領域的逃廢債現象增加,影響了P2P行業的回款。

    現金貸行業的主要資金來源于P2P,對于現金貸的打壓,也助長了網貸領域逃廢債現象的增加。

    回到P2P行業自身的政策環境,也相當不友好。

    備案的信號,雖然偶爾有放出來,但一拖再拖,已經至少延期了至少3次。

    備案這事,別說出借人已經不信,連從業者都不太相信了,紛紛轉型或換行。

    而且,哪怕真的有備案,信號也明確了,只有極少部分平臺才能通過備案,現階段是以清退為主。

    有些地區,甚至已經明確一刀切——沒有備案,只有清退;不清退,即犯罪。

    前段時間,上海的厚本金融就是以“未取得國家相關金融資質許可“為由進行立案,背后不就是驗證了這個道理嗎?

    頭部平臺的處境,其實才是最尷尬的。

    二三線平臺已經不用考慮太多了,基本就是清退吧。而頭部平臺呢?清退似乎不太現實,因為體量太大了,備案又拿不準究竟有沒有。

    對于頭部平臺來說,目前最大的風險就是備案與清退。哪怕是像陸金所這樣的頭部平臺,也不敢保證自己肯定能過備案。

    過不了備案的頭部平臺,只有兩條路可以考慮:清退或轉型。

    清退的路必然是坎坷的,特別是對于大平臺來說,直到目前為止,叫獸也沒有發現哪家大型平臺是可以按兌付計劃順利清退的。

    轉型做助貸,貌似是一條可行之路,但實際上也不容易。

    P2P轉型做助貸并是因為他做得有多出彩,而是因為平臺沒有其他業務可做,轉型網絡小貸成本高、且有杠桿率限制,因此出于監管合規,只能轉型做助貸。

    在互金領域,目前監管的重心都放在P2P行業的清退和備案,但實際上,從業者都知道助貸的未來,肯定也是持牌經營。

    頭部平臺轉型做助貸,很大程度就是為了規避監管,但實際上也是權宜之計,等P2P的備案弄得差不多了,下一個估計就要輪到助貸行業

    總之,在中國做金融,沒有牌照沒有背景,永遠都不是民營企業能玩的事情。

    所以,叫獸也勸告一些P2P平臺,想清楚再做轉型吧。

    唉,頭部平臺現在的處境,進一步就是備案,退一步就是轉型和清退,如果處理不好(扛不住經營風險),甚至可能是犯罪。

    二、聊聊一些頭部平臺的現狀

    整個P2P行業還在正常經營的平臺大概只剩下200家左右,真正可以算得上是頭部平臺,大概就是10家左右吧。

    1.陸金所(陸金服)

    陸金服是P2P行業無可爭議的龍頭平臺,巔峰時期待收規模曾突破1000億,由于三降等原因,目前待收規模剩下900億多億。

    前段時間,陸金服被傳出要退出P2P行業,轉型去拿消費金融牌照的消息。

    之后,陸金所雖然有所回應,但沒有明確反駁這個是假消息。

    另外,陸金服已經快3個月沒有發網貸標,而且連續3個月都沒有在官網披露最新的數據(目前只披露到6月),看樣子真的是鐵了心要退出。

    (來自陸金所官網信息披露只到6月)

    前段時間,陸金所和藍海銀行搞了一款叫做“海利盈”的產品,其實就是陸金所網貸產品的變形,底層資產還是來自平安普惠,擔保方式是履約險+平安擔保公司

    不過,現在“海利盈“也基本處于停售狀態,客服的回復是“不定時發售“,叫獸蹲守了10多天,都沒有看到發標,傳聞是被監管叫停了。

    目前,陸金所主推的是銀行精選類的產品,營銷活動基本都是花費在這個地方。

    據內部工作人員透露,他們現階段比較看重用戶的活躍度,應該是希望用這類產品承接網貸到期的投資人,減少投資用戶的流失。

    2.宜人貸(宜人財富)

    9月初的時候,宜人貸公布了第二季度財報。

    最新的財報數據顯示,2019年第二季度,宜人貸實現營收22.17億元,較2018年第二季度的29.87億元,同比下降25.78%;凈利潤為1.54億元,較2018年第二季度的1.94億元,同比下降了20.62%。

    在2019年第二季度中,宜人貸的貸款總額是96.74億元,比2019年第一季度的109.35億元減少了12%,而2018年第二季度為人民幣181.80億元,2019年第二季度的貸款總額同比下降將近一半。財報顯示,在2019年第二季度,52.5%的貸款來自線上。

    在今年3月初的時候,叫獸曾經寫過一篇關于宜人貸財報的文章:《深度分析完宜人貸的財報后,覺得有點慌了...》。

    在那篇文章里面,叫獸曾經提過這個觀點:宜人貸在機構合作資金這方面的進度并不是特別樂觀。

    在最新的財報里,在機構資金的合作層面有了最新的動態:當前已從合作的資金機構合作伙伴獲得近300億元的資金,這筆資金將作為2019年下半年,宜人貸的新增放款資金。

    對于3月份而言,這應該是一個更加明確的消息,我們繼續看看下一季度的財報,希望宜人貸在這事情上也不要拖太久了。

    3.玖富

    玖富近期最重要的消息,就是上市成功。

    玖富在8月15日正式在美國納斯達克上市成功,在玖富的招股書里,揭示了一個比較重要的數據,就是機構資金占比,占比高達58%。

    玖富的機構資金,從2019年3月底的10億元人民幣,提升到6月底57億元人民幣,機構資金占比從2019年3月底的約10.5%,增長到了6月底的58%。

    4.拍拍貸

    上個月20號,拍拍貸公布2019年第二季度財報。

    值得關注的是,第二季度拍拍貸的放貸量為216億元,同比增長28.9%,環比增長13.3%。

    但是另一方面,拍拍貸的待收規模卻在不斷降低。

    根據中互金的信披數據展示,拍拍貸P2P平臺今年3月底的待收規模是203.6億,一路降到8月底的162億。

    自從8月初進入限時限額發標的狀態后,拍拍貸的待收規模驟然下降,僅僅是8月份就減少了大概27億。

    拍拍貸流失的這些散戶資金,基本都由機構資金填上了。

    第二季度財報顯示:拍拍貸機構資金規模占總撮合金額的比例,從第一季度的30.9%增長至44.8%,7月份更是達到53.2%。

    拍拍貸還在財報里預計2019年下半年,機構資金撮合借款總量將在320億至380億元之間,屆時機構資金比例將會達到70%以上。

    在前段時間的2019中國零售金融發展峰會上,CEO張峻在演講里還特地澄清了這件事情:拍拍貸不是P2P。

    拍拍貸不是P2P,這句話真的很殘酷,但也很現實,滿滿的求生欲。

    (來自張俊的演講)

    5.桔子理財

    前幾天,桔子理財突然發布最新的公告,宣稱在監管部門指導下壓降規模,將于9月25日暫時下線預約轉入功能。

    (來自桔子理財APP)

    在上個月23號的時候,樂信也發布了第二季度財報,叫獸還是重點關注了資金結構這方面的消息。

    果然,不出所望。樂信的機構資金占比又上升,具體點說,Q2撮合的貸款中超過200億元來自于機構資金,占比已經達到78%。

    此外,在管理層電話會議上披露,在最近的貸款撮合業務中,99%的資金來源于機構合作伙伴。

    據叫獸所知,樂信并非打算完全放棄投資人,但受限于“三降“的監管要求,再通過桔子理財這個平臺恐怕是不行的。

    所以,目前樂信在聯合西藏信,共同發行一些信托產品,底層資產也是來自樂信,不過起投金額要求較高,感興趣的可以自己去找找吧。

    6.微貸網

    最后說說這家車貸行業的龍頭平臺。

    其實,能感受出來,不僅僅是微貸網,整個車貸的處境目前是相對尷尬的。

    大家可以看出前面聊的幾家頭部平臺,都是以信貸為主,絕大部分的頭部平臺都是信貸平臺,這絕對不是一件偶然的事情。

    自從去年針對車貸領域的掃H除E行動開展后,整個車貸行業直到目前為止,依然不太平。

    前段時間(9月11日),微貸網卷入一起“套路貸”涉惡案件。目前已經有12人被逮捕,究竟是外包催收,還是自家催收團隊,微貸網目前也沒有正式回應。

    (來自承德檢察)

    但是,從這件事情,還是可以看出車貸行業目前的尷尬,也難怪微貸網似乎有想轉型做信貸的動作。

    還是不說太多吧,僅作為分享。

    三、頭部P2P平臺,究竟要不要撤?

    在聊完頭部平臺面臨的風險和現狀后,再回來討論這個問題:頭部P2P平臺,究竟要不要撤?

    不知道大家有沒有想過這個問題:投資P2P,究竟是為了什么?

    肯定都是為了那點固定的收益,難道會想要本金翻倍嗎...

    站在家庭資產配置角度來看,哪怕是頭部P2P平臺,都已經屬于高風險的固收產品。

    絕大多數普通人去投資這種固收產品,本來就是希望在低風險的情況上,去獲取那點固定收益

    在最上面也分析過,P2P目前最大的風險是ZC風險。

    哪怕是頭部平臺,也不敢說自己完全合法合規,比如說借款利率不能超過36%這條紅線,就已經決定了這個行業的原罪。

    如果ZC要嚴格地執行起來,沒有哪家頭部平臺能夠真正躲得過這條紅線。

    所以,如果這個行業想要真正活下來,真的要看監管部門要不要放開貸款利率市場化這道口子。

    不然的話,不管是P2P,還是助貸,最終的下場都是殊途同歸。

    對于普通投資人而言,頭部P2P平臺的綜合年化大概是9.5%,低風險的銀行理財產品綜合年化大概是4.5%,在備案還沒下來之前,究竟值不值去博取這5個點的利差呢?

    你真的很缺這5個點的利差嗎?

    如果沒有這5個點的利差,會不會對你的生活造成嚴重影響?

    如果沒有了本金,會不會對你的生活造成嚴重影響?

    對于頭部P2P平臺,究竟要不要退出?其實背后就是這3個現實問題。

    溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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    網友評論
    條評論
    • 李紈妙豪放不羈的表妹夫
      1天前
      自媒體,看看就行,都是有個人目的的。
    • 伶俐蟲帥氣的嬸嬸
      19/10/03
      到最后都是模棱兩可的話,怕以后被抓把柄!這種通篇扯淡的話,看看就行了!
    • zwt510
      19/09/29
      兩年前被雷后就退后P2P了,今天回頭過來看一看,以前有投的除一家沒有雷外,其它全雷了。這個投資確實有點高!
    • 湯祖德圣潔的喬治
      19/09/26
      關鍵先在想下車,沒到期又怎么下
    • ZZN1990
      19/09/26
      行業目前優化改善成了大趨勢,穩定的平臺還在繼續努力,渾水摸魚的大家都看在眼里,拭目以待吧
    • 展英松謹慎的堂妹夫
      19/09/26
      早一年半前就已經有計劃慢慢退出了,哎,不過,還是踏雷了團貸。
    • 郭靖冷酷的丈母娘
      19/09/26
      發表文章能賺多少錢?不亂說你難受
    • 兔八哥害羞的表姨
      19/09/26
      從當前的經營環境和政策環境來看,無論是頭部平臺還是二三線平臺的P2P,都已經屬于高風險的投資產品。
    • 辟塵大王好吃懶做的師母
      19/09/25
      許多理智的人早就明白了這些道理,早就轉戰京東陸所銀行了。
    • 武松圓滑老練的太奶
      19/09/25
      厚本lian的原因被很多自媒體故意去曲解,目的無非是制造混亂。
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